《2018中国居民财经素养白皮书》发布

为了加深对中国居民财经素养现状的认识，为相关政策的制定和实施提供依据，提高公众对财经素养教育的关注，由北京师范大学财经素养教育研究中心、北京师范大学经济与工商管理学院举办的“中国居民财经素养调查成果研讨会暨2018中国居民财经素养白皮书发布会”于2019年4月11日在京召开。数十位从事财经素养教育的机构代表和专家教授与会，共同解析《2018中国居民财经素养白皮书》的调研结果，提炼与我国居民财经决策风险管理有关的发现和政策建议。

图1 “中国居民财经素养调查成果研讨会”在北京师范大学成功举办

会议发布了由北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇教授主持完成的2018年全国范围居民财经素养调查的研究成果。该调查得到了中国银保监会消保局的指导，以及北京师范大学、Visa公司和中国财富网财商APP的支持。调查内容涉及个人和家庭基本情况、财务管理的角色、日常财务管理、财务规划、金融产品和服务、财务行为动机、收入来源、财务信息和建议的获取、财经知识、财经相关态度和价值观等方面。最终形成了《2018中国居民财经素养白皮书》（以下简称“白皮书”），以财经知识、财经应用能力和财经价值观为核心评价维度，构建了中国居民财经素养综合指数。白皮书指出，在当今的时代背景下，我国经济正经历着有“高速增长”到“高质量发展”的历史转型。居民的财经素养将在这一历史进程中发挥着重要作用。我国居民现有的财经素养状况是财经知识水平较低，“守财”能力突出，“用财”能力不足，财经价值观亟需引导。因此，从整体上看，我国居民的财经素养亟需提高。白皮书建议从成立提升财经素养教育的负责机构、建立多层级财经素养培养体系、注重财经素养培养与普惠金融发展的结合等三方面提升我国居民的财经素养水平。

图2 北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇
发布《2018中国居民财经素养白皮书》

会议上，北京师范大学经济与工商管理学院书记孙志军教授在致辞中充分认可了居民财经素养调查的工作成果，强调了制定针对中国居民的财经素养评价标准的必要性。《管理世界》副总编尚增健教授肯定了白皮书对普及财经素养教育的重要意义，并从“为国服务、为民服务、为学术研究服务”三方面指出了普及财经素养教育对提高国家和居民福祉的有利影响。

图3 Visa中国区普惠金融及教育负责人王东先生致辞

图4 北京师范大学经济与工商管理学院书记孙志军教授致辞

图5 《管理世界》副总编尚增健教授致辞

会议最后，在北京师范大学财经素养教育研究中心苏凇主任的主持下，与会嘉宾通过圆桌讨论，共同解析《2018中国居民财经素养白皮书》的调研结果，共同回顾了我国财经素养教育的理论和实践成果，并深入探讨了居民财经素养教育面临的机遇和挑战。

Visa长期致力于积极推动金融教育的发展，在践行负责任企业公民的同时培养负责任的金融消费者。开展市场调研，发现痛点与问题，从而更好了解市场和目标人群的金融素养现状与金融教育需求，一直是Visa金融教育战略的重要组成部分。自2012年Visa正式在中国启动金融教育计划，每年都支持合作伙伴围绕不同的课题开展调研工作，了解市场现状和需求后，从而更有针对性、更加有效地携手合作伙伴策划并实施相关项目。

2012-2013年

• 与百特教育合作开展了青少年金融教育调研活动，在全国9个城市面向教师、中小学生和家长，回收问卷近4万份；在2013年5月共同发布了国内首本以中国青少年金融教育现状为研究方向的蓝皮书——《2012年中国青少年金融教育蓝皮书》。

2014年

• 与上海心连心社区发展中心联合开展并正式发布国内首份小学生压岁钱调研报告——《2014年小学生压岁钱调研报告》。

2015年

• 中国运动员教育基金与Visa联合发布了《2015年中国运动员金融教育调研报告》，调查覆盖全国1080名国家级和省级运动员。该报告是在前中国银监会公众教育服务中心的指导和Visa的资助下，由中国运动员教育基金和上海百特教育咨询中心设计完成，旨在了解中国运动员目前的财商水平、面临的财务挑战，并研究如何有效改善运动员的金融教育。

2016-2017年

• Visa携手中国金融教育发展基金会与中国扶贫基金会，在大兴安岭南麓集中连片特殊困难地区共建“中国普惠金融教育-金惠工程国际示范区”，在吉林长春金融专科学校支持下，分别于2016年6月赴吉林与2017年6月赴黑龙江、内蒙古开展了基于需求端的基线调研。在中国人民银行地方分支机构的指导与支持下，深入自然村一级开展了面向农牧民的问卷调查和深度访谈，获取3010份有效问卷，最后形成并发布了《大兴安岭南麓连片特困区及周边县市农村居民金融能力现状分析报告》。

2018年

• 为全面调查，深入了解中国居民目前真实的金融素养水平，为开展有效的财经教育方案和行为干预措施提供可靠依据，Visa支持北京师范大学财经素养教育研究中心计划启动中国居民财经素养调查；该调查还得到中国银保监会消保局的指导。调查结果于2019年4月汇编成《2018中国居民财经素养白皮书》发布。