实用理财技巧

丧偶

丧偶是人生中非常痛苦的经历。配偶的突然离世,对另一半是沉重的打击。假如以往家中大部份财政开支都由配偶管理,现在单是支付账单都足以令你手足无措。但是,你依然要坚强地面对。

此时情绪欠佳,并不适宜做出重大的决定。所以最好给自己一些时间,不要在这期间做一些事关长远的决策。

文件

处理配偶身后事,第一步是整理文件。先从以下着手:

  • 死亡证明 – 往后办理的许多财务手续都需要出示死亡证明,你应前往配偶户籍所在派出所开具死亡证明。
  • 保险单 – 查阅保单获知你可以索取多少赔偿。
  • 结婚证明书
  • 子女的出生证明
  • 死者的遗嘱
  • 所有财产的清单

妥善管理财务

如果有寿险赔偿金,可以把款项储蓄起来以获得银行利息。但需要注意保持流动资金充足,以备不时之需。

此外,请确保你有医疗保险。假如以前由配偶的雇主提供医疗保险, 可以致电查询是否仍受保障及保险期限。如没有保险则应立即购买医疗保险。

利用你整理好的文件提出下列索偿:

  • 寿险理赔 – 保险公司通常会直接向指定受益人支付赔偿。受益人也承担着在事故发生后对保险公司的及时通知义务。赔偿通常是定额支付的,也需要一定的流程和时间来赔付。如你本身的寿险保单或退休计划指定配偶为受益人, 你应此时更改受益人。
  • 社会保障 – 如配偶因工伤而身故, 你可能符合资格根据《工伤保险条例》申请资助。
  • 员工福利 – 你的配偶可能有寿险、未结余的工资、可折合为工资的假期等其他福利, 而你有权享有这些福利的权益。你应联络配偶公司的人力资源部主管索取福利清单。

其他细节

查核你的遗嘱,按照你现在情况作出调整。你可能需要更改个人资产的继承人。在自己的户籍所在派出所更改户口状态。将联名账户及联名房屋改为你个人名下,包括信用卡、房产证等。

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